圖①：在寧夏中衛市中寧縣，平安集團近年來建立了智慧扶貧枸杞產業基地，幫助當地枸杞種植戶脫貧增收。圖為農業機械正在枸杞產業基地里作業。 吳 濤攝
圖②：在工商銀行貸款的支持下，江西鷹潭貴溪市種植戶孔正常的靈芝生意越做越紅火。圖為合作社工人在整理晾曬后的靈芝。 孔正常攝
數據來源：人民銀行等
民族要復興，鄉村必振興。“十四五”開局之年，全面推進鄉村振興步履鏗鏘。各地區各部門、相關金融機構針對鄉村振興中遇到的融資難題、存在的資金短板，通過科技賦能、產品創新、政策支持等不斷為鄉村振興暢通金融血脈、提供源源不斷的資金支持。從今天起，本版推出“金融創新助力鄉村振興”系列報道，關注金融服務鄉村振興的新舉措、新實踐、新成效，多角度講述金融業扎根農村、服務“三農”的生動故事，為金融更好服務鄉村振興提供參考。 ——編者
“數字鄉村”綜合服務平臺——
大數據撐起“致富傘”
本報記者葛孟超
時值金秋，靈芝也進入了收獲季節。走進種植戶孔正常位于江西鷹潭貴溪市塘灣鎮山坑村的靈芝大棚，只見一株株靈芝如傘如蓋、長勢喜人。在大棚外，許多已經采摘好的靈芝正在晾曬，工人將一袋袋完成晾曬的干靈芝運到工廠進行加工。
小小靈芝，為當地農戶撐起了“致富傘”。“別看靈芝小，可它渾身都是寶！”孔正常向記者介紹，靈芝自身可以入藥，還能制作成盆景用于觀賞，靈芝孢子粉也有很高的藥用價值。去年10月他種下的2萬多株靈芝目前已基本長成，預計今年靈芝的相關銷售額將超過50萬元。
這些年，由于技術過硬和村里支持，孔正常種植的靈芝口碑越來越好，目前他已擁有了10多個靈芝種植大棚。不過，隨著種植規模的擴大，資金問題讓他犯了難。“種植靈芝需要購買木屑等原料，再加上人工成本和大棚的維護費用，開銷不小。”孔正常說。
今年春天，當地工商銀行的工作人員主動找到了孔正常。“我們從村里了解到老孔有貸款需求，又到他的大棚里實地考察過。老孔的靈芝業務發展得不錯，在村里也有一片100多平方米的宅基地可以用來抵押。”工行貴溪支行副行長宋文高說。
誰知，就在銀行打算放款的時候，卻被一個問題給難住了。
“我們當時咨詢了村里和鎮里的相關部門，發現由于系統登記問題暫時無法辦理宅基地的抵押登記。如果不做宅基地的抵押登記，缺少還款來源的保障，老孔的這筆貸款可能就拿不到手了。”宋文高說，在這種情況下，行里最終決定在工行搭建的“數字鄉村”綜合服務平臺上公示老孔這筆貸款的抵押物情況，并為他順利發放了30萬元的貸款，年利率僅為3.85%。
幫助老孔解決貸款難題的“數字鄉村”綜合服務平臺是什么？“‘數字鄉村’綜合服務平臺以區塊鏈、大數據、人工智能等新一代信息技術為基礎，為農業農村管理部門、村委會、村集體、村民等，提供涵蓋‘黨務、政務、村務、財務、金融服務’的數字化解決方案。”中國工商銀行機構金融業務部總經理史立軍說。
過去涉農企業、養殖戶、村民等想要貸款，由于缺少抵押和擔保等原因，容易面臨融資難、融資貴等問題。依托“數字鄉村”綜合服務平臺中“三資管理、清產核資、產權交易”等模塊，工商銀行助力當地農業農村部門、村委會有效推進農村集體產權制度改革工作，在農村集體經濟組織的成立、登記等環節提供支持。在此過程中，平臺搜集掌握了村集體經營性收入、農村宅基地、土地流轉、土地承包經營權等基礎數據。“有明細的數據做支撐，銀行工作人員提供貸款等金融服務時就更有底氣了。”史立軍說。
除了金融服務外，“數字鄉村”綜合服務平臺還幫助農村的財務、村務實現更加透明管理。“‘數字鄉村’綜合服務平臺將原來村里的資金使用申請、審批等流程由線下轉到線上，實現了在線申請、審批、支付結算、賬戶余額和明細查詢等，極大地提高了審批效率。”工行鷹潭分行行長李強說。
“數字鄉村”綜合服務平臺上線以來，政府部門、銀行、農民實現了多方共贏。截至目前，工行依托該平臺已與18家省級農業農村主管部門簽署戰略合作協議，與700多家區縣級農業農村主管部門達成信息化合作，服務覆蓋31個省份、232個地市。史立軍說，下一步，工商銀行將繼續為建立新型農業金融服務體系注入科技新動能，讓手機成為農民的“新農具”，數據成為農村的“新農資”。
區塊鏈產銷溯源平臺——
小枸杞插上“金翅膀”
葛孟超吳濤
黃河經黑山峽進入寧夏，流經中衛市中寧縣后一路向北。黃河沖積而成的衛寧平原，是寧夏枸杞的發源地和原產地，黃河水的滋養也造就了中寧枸杞的獨特品質。
“種枸杞辛苦著呢！這小小的一顆，可經不起天氣的折騰。氣溫和土壤濕度變化、光照時間長短等因素都會給枸杞的生長帶來較大的影響。”說這話的是中寧枸杞種植戶陳江濤，雖然10月中下旬已經是今年枸杞采摘季的末期，但他和大家依然在一望無際的枸杞田里忙碌著。
要想解決枸杞種植戶的煩惱，還得靠科技創新。“我們現在可以將枸杞栽種、灌溉、施肥、采摘、加工等每一個過程都采集、記錄下來，讓每一顆枸杞都有自己的標準化生產檔案。”平安產險中寧枸杞項目經理張碧錕說，這一切都是通過平安產險打造的區塊鏈產銷溯源平臺實現的。
在平安產險智慧扶貧枸杞產業基地，大數據、物聯網、云計算等技術已經在枸杞生產、加工和銷售等各個環節上廣泛運用。“你別看眼前這個設備不起眼，它其實是一個枸杞病蟲害遠程監測預警系統，通過設備上安裝的攝像頭，可以實時監測枸杞樹遭受病蟲害的情況。”張碧錕邊說邊引導記者看向田邊的另一組設備，“這組設備可以用來監測氣溫和土壤濕度變化，像這樣的智能物聯網設備在我們基地7200多畝的枸杞田里有幾十組。通過這些設備的監測，田里的情況就能一目了然了。”
區塊鏈產銷溯源平臺為小枸杞發揮了大作用。“平臺可以記錄枸杞全生長周期情況，并建立線上生產檔案；還能對枸杞的生產、加工過程和具體操作人員進行實時監控，幫助相關企業和種植戶完善生產標準，例如可以幫助種植戶根據天氣變化合理安排灌溉和施肥時間、提前預防病蟲害等。”張碧錕說，通過掌握的大數據，平臺可以為枸杞生成唯一的溯源標簽，消費者只要用手機掃描商品包裝上的二維碼，就可以了解枸杞產自何處，以及生產、加工和運輸的過程。
除了能讓枸杞的生產過程更加透明以外，區塊鏈產銷溯源平臺的應用還使枸杞企業又多了一重金融保障。張碧錕說，依托平臺上的數據，平安產險創新推出了“區塊鏈產銷溯源+溯源保險”模式，這一模式可以實現生產品質管理、產品追溯認證等功能，同時也擴展了枸杞企業在生產和銷售階段的風險保障范圍。“有了追溯，責任險的設計就有了依據。一旦出現食品安全問題，企業的損失都會由保險公司來承擔，相當于為枸杞品牌做了質量保證。”
區塊鏈技術的應用，是平安集團運用科技手段助力普惠金融的實踐之一。四川油橄欖、陜西蘋果、甘肅金絲皇菊、廣西肉牛、內蒙古羊……不少平安智慧農業項目已經插上了“金翅膀”。
讓數據多跑腿，讓農民少跑路。平安集團相關負責人表示，目前平安集團正積極探索將衛星遙感、物聯網、區塊鏈等技術與金融業務更好結合，為農村地區提供更高質量的金融服務。下一步，要大力發展農村普惠金融，繼續加強金融科技在農村地區的應用，開發適合農業農村特點的金融產品，加大對高標準農田、現代種業、鄉村建設、綠色發展和鄉村產業等重點領域的支持力度。
